Schufafreie Kredite
Häufig liest man in letzter Zeit negative Presseberichte zum Finanzprodukt „Kredit ohne Schufa Auskunft“. Manche Kritik ist berechtigt, teilweise werden jedoch alt bekannte Vorurteile und auch schlichtweg falsche Informationen verbreitet.
Grundsätzlich anzumerken ist, dass Schufafreie Kredite eine interessante Finanzierungsalternative darstellen, wenn der Kreditinteressent über eine sog. Schlechte Schufa Auskunft verfügt. Korrekt wäre in diesem Zusammenhang von sog. Negativmerkmalen im persönlichen Schufa Konto zu sprechen, welche beispielsweise bereits durch eine nicht bezahlte Handyrechnung verursacht sein können. Die Schufa bekommt von ihren Vertragspartnern (Kreditbanken, Kreditkartenherausgeber, Mobilfunkanbieter etc.) Daten positiver wie negativer Art geliefert. Die gleichen Vertragspartner beziehen im Zuge der Bonitätsprüfung eines potentiellen Kunden auch diese Daten und bei bestehenden Negativeinträgen erfolgt die (in aller Regel automatisierte) Ablehnung.
In Anbetracht der Tatsache, dass immer mehr Menschen über negative Schufaeinträge verfügen, entdeckten vor einiger Zeit verschiedene Kreditanbieter die sich bietende Lücke eines Marktes mit enormer Nachfrage. Wenn von Darlehen ohne Schufa gesprochen wird, so fällt in diesem Zusammenhang auch oft der Terminus „Schweizer Kredit“. Dies hat seine Ursache darin, dass ein Großteil der Kreditgeber aus der Schweiz kommt. Im Vergleich zu einem „regulären“ Ratenkredit fällt der effektive Jahreszins (gesamte aus dem Darlehen erwachsende Belastung als Prozentsatz vom Netto-Kreditbertrag) deutlich höher aus. Das erhöhte Kreditausfallrisiko bei Kreditnehmern schlechterer Bonität wird durch diesen höheren Effektivzins kompensiert, als einzige Kreditsicherheit dient das Arbeitseinkommen, eine Lohnabtretung ist in aller Regel daher obligat.
Kredite ohne Schufa Auskunft sind ausschließlich für Arbeitnehmer möglich, Selbständige, Rentner und Arbeitslose steht diese Variante der Finanzierung nicht zur Verfügung.
Die eingangs erwähnten Negativschlagzeilen, welche das Finanzprodukt „Kredit ohne Schufa“ in letzter Zeit macht, resultieren primär aus der Geschäftspolitik einzelner reiner Kreditvermittler. In der Regel stellt der Kreditinteressent bei einem Darlehen ohne Auskunft seinen Antrag nämlich nicht beim Kreditgeber selbst, sondern bei einem Vermittler, der das Anliegen des Kunden einer oder mehreren Kreditbanken anbietet und im Erfolgsfall eine Provision hierfür kassiert.
Manche Kreditvermittler stellen allerdings auch dann Kosten in Rechnung, wenn es gar nicht zum Vertragsabschluss kommt. Derartige Angebote sollte man als Kunde meiden. Hierzu empfiehlt es sich, das Kleingedruckte der entsprechenden AGBs sorgfältig danach zu prüfen, ob erfolgsunabhängige Vorkosten fällig werden können.
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